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中国工商银行


中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法
1996年2月1日，中国工商银行

第一章 总则
第一条 为加强个人住房保证贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则（试行）》及有关金融和房改法规政策的规定，制订本办法。
第二条 个人住房担保贷款（以下简称贷款）是借款人购建修住房时以借款人或第三人（作为保证人）能自主支配的财产作为抵押物或质物的一种贷款方式，借款人到期不能归还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物作为补偿。
第三条 办理贷款必须遵守国家法律，遵守国家的房改政策和银行的有关信贷规章、制度、原则，在平等协商的基础上签订住房抵押贷款合同。

第二章 贷款的对象和条件
第四条 贷款对象。具有完全民事行为能力的个人。
第五条 贷款条件。借款申请人必须具备以下条件：
一、具有城镇常住户口或合法的居留身份；
二、具有固定的职业和稳定的收入；
三、信用良好，具有偿还贷款本息的能力；
四、有贷款人认可的资产作为抵押，并有足够代偿能力的单位或个人作为归还贷款本息的保证人；
五、对个人发放用于购买自住住房的贷款，借款人的住房购买价格基本符合贷款行或其委托的房地产估价师评估价值；
六、对个人发放用于修建自住住房的贷款，要求借款人已取得所修建住房的土地使用权，且土地使用权终止时间不早于贷款合同终止时间；贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市规划部门的批准；
七、在中国工商银行开立有住房存款户（如在中国工商银行开立有住房公积金专户，公积金存款可与住房储蓄存款余额合并计算，但需持有公积金管理部门的批准文件），存款余额至少占购买住房价格或修建住房投资额的30％，存款期必须在半年以上，并以此作为购房首期付款或先于银行贷款投入修建住房；
八、贷款人规定的其他条件。
第六条 借款人应向贷款人提供下列资料：
一、具有法律效力的借款人身份证明（如：身份证、户口本、合法的居留证件及其他有效身份证明）；
二、有关部门出具的借款人家庭稳定经济收入的证明；
三、符合政策法规规定的购、建、修住房合同意向书、协议或其他批准文件；
四、抵押物或质物清单、权属证明、估价报告、保险单和有处分权人同意抵押或质押的证明；
五、还款保证人的资格证明材料；
六、贷款人要求提供的其他证明文件或材料。

第三章 财产抵押、质押和第三方担保
第七条 下列财产可作为住房贷款的抵押物或质物：
一、借款人有权自主支配的房产和其他地上定着物；
系共同享有住房的，在取得共有人同意证明后，可按借款人所有产权的份额设定抵押；购买现房的，可凭所购房产的产权证书和保险单设定抵押权；
购买期房的，可凭购房合同设定抵押权。
二、贷款人认可的属于借款人或担保人所有的各种有价证券（包括定期存单）及其他财产。
第八条 下列财产不能作为抵押物或质物：
一、土地所有权；
二、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
三、不能强制执行或处理的；
四、已经设定抵押的；
五、被依法查封、扣押监管或者采取其他保全措施或强制措施的；
六、依法不得抵押或质押的其他财产。
第九条 以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人必须签订书面抵押合同，并于放款前向当地房地产管理部门办理抵押登记手续；采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同。贷款行认为要公证的，借款人应到公证机关办理公证手续。公证及登记费由借款方负担。
第十条 抵押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）抵押物的名称、数量、质量状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（4）抵押担保的范围；（5）借贷双方认为需要约定的其他事项。
质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况；（4）质物担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）借贷双方认为需要约定的其他事项。
第十一条 用于抵押的房地产，其抵押物价值的确认，可由贷款人或其认可的房地产估价机构进行评估，并经抵押权人确认。评估费用由借款人负担。
第十二条 以房产作为抵押的，借款人需在借款合同签订前到保险公司按指定的险种办理或由贷款人代办有关保险手续；投保金额不得低于借款的全部本息；投保期至少要长于借款期半年；保险单不得有任何有损贷款人权益的限制性条款；保险所需一切费用由借款人负担；抵押期内，保险单由贷款人保管。
第十三条 作为抵押物的房地产，其房产证、单据由贷款人保管。借款人对设定抵押的房地产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督、检查。
第十四条 贷款人对自己保管的质物，应专项保管，不得动用，如造成损坏、遗失，由贷款人承担责任并赔偿损失。
第十五条 以有价证券作质押的，在质押期内，有价证券到期时，可选择以下处理方式：
一、借款人与贷款人共同兑现，并偿还贷款或转换为储蓄存单继续用于质押；
二、借款人用贷款人认可的等额有价证券调换到期证券。
第十六条 抵押或质押期间，未经贷款人同意，借款人不得将抵押物转移、拆迁、出租、变卖、馈赠；用有价证券进行质押的，出质人不得以任何理由挂失。
第十七条 抵押或质押双方应正式签订抵押合同或质押合同，并详细开列抵押物或质物清单，抵押合同自登记之日起生效，质押合同自质物移交于质权人占有时生效，至借款人还清全部贷款本息时解除。抵押或质押解除后，贷款人将抵押物或质物归还借款人。
第十八条 个人住房担保贷款在借款人提供抵押或质押担保基础上，必须由贷款人认可的第三方提供不可撤销的全额有效担保。
保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力且在中国工商银行开户，一般情况下担保人应为借款人所在单位；
保证人为自然人的，应当有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且必须在贷款行存有一定数额的保证金。
第十九条 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同，保证合同应当包括以下内容：（1）被保证的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）保证的方式；（4）保证担保的范围；（5）保证的期间；（6）双方认为需要约定的其他事项。
第二十条 保证期限为贷款合同履行完毕之日起两年。
第二十一条 保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续；未经贷款人认可，原保证继续有效。

第四章 借款合同的签订与履行
第二十二条 贷款由借款人提出借款申请，经贷款人审查同意后，签订借款合同。
第二十三条 借款合同应当约定贷款种类、贷款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
借贷双方应将借款合同与抵押合同或质押合同合并，签订抵押借款合同或质押借款合同，但合同内容除本条的上款内容之外，还应涵盖第十条的内容。
第二十四条 借款合同及有关材料，贷款人认为有必要的，应经公证机关对其真实性和合法性进行公证，公证费用由借款人负担。借款人违约时，贷款人可以申请公证机关会同人民法院强制执行借款人的抵押物或质物。
第二十五条 贷款只能用于购建修自住住房，不得挪作他用。
第二十六条 以房地产作为抵押物的，贷款金额不得高于抵押物现值的70％；以定期储蓄存单作为质物的，按照《个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法》（银发〔1994〕316号）的规定办理；以其他有价证券作为质物的，比照定期储蓄存单办理。
第二十七条 贷款期限为一至十年。
第二十八条 贷款利率按照中国人民银行的有关规定执行。
第二十九条 借款人需按合同规定的还款方式与期限偿还贷款本息。
第三十条 归还本息的方法有二种方式，由各行根据当地情况选定或借贷双方商定：
1．月均还款法。贷款期限内每月以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。
2．累进还款法。贷款期限内，逐年或每隔几年递增偿还额，但每年或某几年内各月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。
第三十一条 借款期内，借款人未按合同规定的时间偿还贷款本息，在接到贷款人发出的催交通知书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚金。按规定加罚逾期罚息。

第五章 借款合同的变更和解除
第三十二条 借款合同依法需要变更和解除的，必须经借贷双方协商同意。协商未达成之前，原借款合同继续有效。
第三十三条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人或保证人继续履行借款人所签订的借款合同。
第三十四条 借款人的保证人系法人的，在其法人发生合并、分立或破产时，借款人应变更担保人并重新办理担保手续。
第三十五条 借款人按合同规定归还全部贷款本息后（含提前归还贷款本息），抵押物或质物返还借款人，借款合同随即终止。

第六章 责任和抵押物的处理
第三十六条 凡属下列行为之一的，借款人要承担相应责任：
一、借款人不能如约归还贷款本息；
二、借款人向贷款人提供虚假文件和资料，已经或可能造成贷款损失的；
三、借款人未经贷款人同意，擅自改变贷款用途，挪用贷款的；
四、借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产和权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押的；
五、借款人抽逃、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，影响贷款人贷款安全的；
六、借款人使用贷款从事违反国家政策、法律活动的；
七、在同一贷款人的两个以上（含两个）分支机构取得贷款的；
八、借款人影响贷款人权益的其他行为。
第三十七条 凡属下列情况之一者，贷款人有权处理抵押物或质物：
一、借款人有本办法三十六条情形中行为之一的；
二、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人；或其法定继承人或受遗赠人拒绝履行借款合同的。
第三十八条 处分抵押物或质物其价款不足以偿还贷款本息和费用的，贷款行有权向保证人追索应偿还部分；处分抵押物或质物其价款超过应偿还部分，应退还借款人。
第三十九条 借款人违反合同规定挪用贷款，贷款人有权提前收回部分或全部贷款，返还相应价值的抵押物或质物，并按规定加收罚息。
第四十条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可向合同管理机关申请调解或仲裁，也可向人民法院起诉。

第七章 附则
第四十一条 各省、直辖市、自治区、计划单列市分行可根据本办法拟定实施细则，并报总行房地产信贷部备案。
第四十二条 本办法由中国工商银行制订、解释、修改。
第四十三条 本办法自公布之日起施行。


广东省深圳市人民政府


深圳市中小学校外配餐管理办法

深圳市人民政府令第198号


　　《深圳市中小学校外配餐管理办法》已经市政府四届一二二次常务会议审议通过，现予发布，自2009年2月1日起施行。

市长 许宗衡
二○○八年十二月二十九日

深圳市中小学校外配餐管理办法

第一章 总 则
　　第一条 为规范我市中小学校外配餐工作，保障学生安全、卫生、健康用餐，按照《食品卫生法》的规定，结合我市实际，制定本办法。

　　第二条 在本市行政区域内从事中小学校外配餐及其管理活动的，适用本办法。

　　本办法所称中小学校外配餐服务，是指企业接受学校或者中小学校学生监护人委托，为提供中小学生集体午餐从事食品加工、分送等就餐服务活动。

　　第三条 中小学校外配餐管理应当遵循“安全第一，预防为主，政府监管，企业和学校共同负责”的原则。

第二章 中小学校配餐管理
　　第四条 学生监护人可以依据自愿原则委托中小学校处理校外配餐相关事务。

　　第五条 中小学校应当接受学生监护人委托，通过招标、竞争性谈判等方式选择具备配餐资质的中小学校外配餐企业（以下简称配餐企业）。

　　中小学校选择配餐企业应当成立专项工作委员会，工作委员会由中小学校校长、安全管理人员和学生监护人代表组成，人数不得少于九人，其中学生监护人代表所占比例不得少于二分之一。

　　第六条 中小学校受学生监护人委托，应当与配餐企业签订配餐服务合同。配餐服务合同应当包括配餐企业服务标准、收费标准、收费方式、配餐场所、违约责任、服务期限、终止办法等内容。市教育行政部门应当制定配餐服务示范合同。

　　学生监护人根据配餐服务合同向配餐企业缴纳费用。

　　中小学校应当在自签订服务合同之日起十个工作日内将所签配餐服务合同报所在区教育行政部门备案，市直属学校径向市教育行政部门备案。

　　第七条 中小学校应当在校内为配餐企业提供配餐场所，协助配餐企业做好午餐分发、加热等辅助性工作。

　　第八条 中小学校应当建立主管校长负责制、配餐卫生安全管理制度，加强对配餐企业的卫生监督。

　　第九条 中小学校应当安排食品卫生管理人员，负责校外配餐的管理工作。

　　食品卫生管理人员应当掌握食品卫生和营养的基本知识。

　　第十条 中小学校应当制定食物中毒或者其他食源性疾患等突发事件的应急预案。

　　发生食物中毒或疑似食物中毒等突发事件的，应当按照《学校食堂与学生集体用餐卫生管理规定》处理，并向卫生、教育行政部门报告。

第三章 配餐企业责任
　　第十一条 配餐企业应当符合国家《食品卫生法》的有关规定，具备配餐资质，取得卫生或质量监督部门颁发的卫生许可证。

　　第十二条 配餐企业不得转让或分包中小学配餐业务。

　　第十三条 配餐企业应当遵守食品卫生、安全等方面法律法规，严格执行《餐饮业和集体用餐配送单位卫生规范》，按照“安全、卫生、营养、健康”的要求提供配餐服务。

　　第十四条 配餐企业应当到持有卫生许可证而且采购食品有定期送检合格证的单位采购食品，并按照有关规定索取凭证。配餐企业应当建立采购食品质量检查制度。

　　第十五条 配餐企业应当加强对采购、储存、加工、配送中容易造成食物中毒或者其他食源性疾患的重要环节进行重点监督。

　　第十六条 配餐企业应当保证送达食品质量，食品变质变味的，应当全部收回并销毁。配餐企业不得加工隔餐的剩余食品，不得配送冷荤凉菜食品。

　　第十七条 配餐企业应按规定进行食品留样，并将留样食品冷藏保存四十八小时以上，以备追索与查验。

　　第十八条 配餐企业应当对原料采购验收、加工操作过程、关键项目、卫生检查情况、人员健康状况、教育与培训情况、食品留样、检验结果、投诉及处理结果、发现问题后采取的措施等情况予以记录并妥善保存。

　　第十九条 配餐企业的工作人员应当按照《食品卫生法》的相关规定进行培训，掌握有关食品卫生的基本要求，取得健康证明。

　　第二十条 配餐企业应当根据中小学生的成长特点和营养需求制定膳食营养计划和食谱，并在配送学校公布。膳食营养计划和食谱应当保存一个学期。

　　第二十一条 配餐企业应当保证按时送达配餐。

　　配餐企业应当预先做好应急预案，对因交通、卫生、天气等原因影响配餐的紧急情况进行妥善处置。

　　第二十二条 学生监护人向配餐企业缴纳配餐费用后，配餐企业应当向学生监护人提供合法有效票据。

　　第二十三条 配餐企业应当建立配餐信息反馈制度，每月征求学校、学生及其监护人的意见，不断提高服务质量。

第四章 管理与监督
　　第二十四条 教育行政部门是校外配餐工作的主管部门，履行以下职责：

　　（一）制定校外配餐工作的管理办法和规章制度；

　　（二）指导监督中小学校和配餐企业校外配餐服务活动；

　　（三）指导中小学校开展食品安全教育工作。

　　第二十五条 卫生行政部门负责餐饮企业卫生许可证的申请受理和审核工作，并加强监督检查。

　　质量监督部门负责食品生产企业卫生许可证的申请受理和审核工作，并加强监督检查。

　　第二十六条 农林渔业、食品药品监督等部门在各自职责范围内做好校外配餐的相关管理工作。

　　第二十七条 教育、卫生、质量监督、农林渔业、食品药品监督部门应当建立校外配餐管理信息共享制度。行政部门在监督检查中发现配餐企业违法行为的应当依法查处，不属于本部门职责范围内的，应当移交相关部门。相关部门在接受移交后应当依法处置，并将处理结果告知移交部门。

第五章 法律责任
　　第二十八条 违反本办法第五、六、八、九条规定，中小学校有下列情形之一的，由教育行政部门责令改正，并给予通报批评：

　　（一）委托不具有配餐资质的配餐企业提供午餐服务的；

　　（二）不与配餐企业签订配餐服务合同的；

　　（三）未建立主管校长负责制、配餐卫生安全管理制度的；

　　（四）未安排食品卫生管理人员的。

　　第二十九条 违反本办法第十四条规定，配餐企业不按规定采购食品的，由卫生或质量监督行政部门责令改正，并处以二千元罚款。

　　第三十条 违反本办法第十六条规定，配餐企业不收回并销毁变质变味食品、加工隔餐剩余食品、配送冷荤凉菜食品的，由卫生或质量监督行政部门责令改正，并处以五千元罚款。

　　第三十一条 违反本办法第十八、二十条规定，配餐企业不按规定记录并保存有关情况，不公布、保存膳食营养计划和食谱的，由卫生或质量监督行政部门责令改正，并处以二千元罚款。

　　第三十二条 配餐企业有下列情形之一的，中小学校应当与配餐企业终止配餐服务合同，中小学校拒不终止配餐服务合同的，由教育行政部门责令改正并给予通报批评：

　　（一）对配餐业务进行转让、分包的；

　　（二）无正当理由两次配送迟到半小时以上的；

　　（三）生产经营不符合卫生标准，造成学生食物中毒或其他食源性疾患的；

　　（四）有关部门检查发现存在严重安全隐患的。

　　第三十三条 教育、卫生、质量监督、食品药品监督等行政部门及其工作人员玩忽职守、疏于管理的，由有关部门依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章 附 则
　　第三十四条 本办法自2009年2月1日起施行。